Un lector pregunta:
¿Qué es algo relativamente simple que la mayoría de los inversores no hace?
Este es exactamente mi tipo de pregunta.
La simplicidad es lo mío.
Aquí tienes seis formas sencillas de mejorar tu plan de inversión:
1. Automatiza y luego quítate del medio.
Esta es una de las cosas más simples y efectivas que puedes hacer para hacer crecer tu patrimonio. Automatiza tus aportaciones, en qué inviertes, tu asignación de activos, la frecuencia de rebalanceo, los aumentos de tu tasa de ahorro, la reinversión de dividendos, etc.
Toma buenas decisiones por adelantado, deja de trastear con tu cartera y sigue con tu vida. Cuanto menos hagas, mejor te irá.
2. Piensa en el panorama general.
Demasiados inversores se centran en exceso en las inversiones individuales de sus carteras. Sí, los valores, fondos y clases de activos importan dentro de un plan de inversión. Pero también es fundamental pensar en cómo encajan todas esas piezas entre sí y cómo se complementan.
Al añadir cualquier inversión, deberías pensar en cómo encaja dentro del conjunto de tu cartera, no solo en sus méritos individuales. Cada parte de tu cartera debe tener una función, pero todas esas partes forman un todo. Al final, es un único gran montón de dinero.
El rendimiento de la cartera en su conjunto importa más que el de cada posición individual.
3. Consolida.
Una de las mejores formas de ver la cartera como un todo es consolidar tus cuentas. Es mucho más difícil seguir tu asignación de activos y tu rendimiento real cuando tienes cuentas repartidas por todos lados.
La cosa se complica cuando tienes un 401(k), una IRA tradicional, una Roth IRA, una cuenta de corretaje, un plan 529, una HSA y varias cuentas de jubilación antiguas de empleadores anteriores, todo repartido entre distintas entidades financieras.
Esto es algo en lo que he estado trabajando personalmente para simplificar mis inversiones. Teníamos un plan 403(b) de un empleador anterior de mi esposa en una cuenta separada, así que finalmente lo traspasé. Tenemos todas nuestras cuentas de jubilación en Schwab y Fidelity, así que también trasladé allí mis cuentas de cripto y de corretaje.
Es mucho más fácil entender el conjunto del plan de inversión cuando todo está bajo un mismo techo.
4. Haz seguimiento del rendimiento.
Tengo una relación de amor-odio con el rendimiento de las inversiones. Algunos inversores se obsesionan con métricas y comparativas de corto plazo para su propio perjuicio. Solo importan los rendimientos a largo plazo, así que ¿a quién le importa un mal mes, trimestre o año?
Sin embargo, otros inversores no tienen ni idea de cómo está funcionando su cartera. Esto es especialmente importante si gestionas activamente parte o la totalidad de tus inversiones. Deberías seguir el rendimiento de tus selecciones de acciones para ver si realmente merece la pena el tiempo, el esfuerzo y la posible angustia.
Una vez al año hago un cálculo sencillo teniendo en cuenta el valor inicial de la cartera, las aportaciones o retiradas anuales y el valor final. Es un ejercicio útil, aunque los resultados de un solo año no sean determinantes.
5. Define tu horizonte temporal antes de invertir.
Las tres variables más importantes en cualquier decisión de inversión son:
1. Tus objetivos.
2. Tu perfil de riesgo.
3. Tu horizonte temporal.
Este último puede meterte en problemas si no lo defines de antemano o si lo confundes con el de otra persona. ¿Estás haciendo una operación de corto plazo? ¿Una inversión para mantener a largo plazo? ¿Algo con un potencial de ganancia o pérdida definido?
Encajar cada inversión con un horizonte temporal bien definido puede evitar errores innecesarios y ayudarte a tomar mejores decisiones sobre cuándo comprar, vender o mantener un activo.
6. Ahorra un poco más de dinero cada año.
El mejor “alpha” de una cartera suele venir de ahorrar más dinero, no de elegir inversiones brillantes.
Creé un gráfico con algunos supuestos sencillos —ingreso medio de los hogares, rentabilidades históricas e inflación— y comparé distintas asignaciones de activos y tasas de ahorro durante un periodo de 25 años.
Ahorrar el 15 % de los ingresos dio como resultado un valor final mayor para las carteras 80/20 y 60/40 que una cartera 100 % en acciones ahorrando solo el 10 %. Ahorrar el 20 % de los ingresos produjo un mejor resultado para una cartera 40/60 que estar invertido al 100 % en acciones ahorrando únicamente el 10 %.
Ahorrar no es sexy, pero es una de las formas más simples y efectivas de mejorar los resultados de una cartera.