- El mundo ha cambiado por completo en los últimos 2 años. Pues bien, esto no es diferente cuando se trata de nuestras cuentas de trading. Muchos de los brokers que pensamos que eran honestos demostraron ser, en el mejor de los casos, no tan buenos para poder considerarse confiables y, en el peor de los casos, algunos demostraron ser una auténtica estafa. ¿Cómo podemos protegernos, no solo a nosotros mismos, sino también a nuestras cuentas? En este artículo hablaremos de algunos puntos clave, a tener en cuenta, para hacer precisamente esto.
- Artículo publicado en Hispatrading 52.
Quizás te preguntes por qué escribir un artículo como este. Bueno, creo que es seguro decir que todos, en algún momento u otro, nos hemos encontrado en el otro lado de una operación comprando cada vez a precios más altos, solo para descubrir que éramos los últimos tontos en los alto de la cima. Nos guste o no, esto no es culpa de los brokers. Sin embargo, lo que es culpa de los brokers es el hecho de que un trader minorista no pueda salir de una acción o ni siquiera se le permitió operar una opción sobre ella. Esto es completamente ridículo y expuso a muchos brokers por no ser honestos con los traders minoristas. Este consejo se aplica a todos los brokers y todos los instrumentos financieros, incluidas las acciones, bonos, materias primas, futuros, divisas y opciones.
Paso 1. De verdad que lo repasé cuidadosamente varias veces para elegir cuál sería el mejor primer paso. Decidí seguir el consejo de mi antiguo profesor de aritmética: haz lo más difícil primero y todo lo demás será fácil. Bueno, para mí la parte más difícil es revisar. ¿El qué? Revisar nuestras cuentas, eso es lo que tienes que revisar. Mes a mes por lo menos es un mínimo indispensable. Suena difícil, pero ahora se pueden descargar casi todos los estados de cuenta. Si bien casi ninguno de nosotros lo hacemos, tenemos que hacerlo.
Necesitamos pruebas documentadas para tener registrado cualquier problema con el broker o fondo en el que invertimos, esto incluye todas y cada una de las cuentas de jubilación que tengamos. Creo que si eliges un día al mes para hacer esto, lo hace mucho más fácil. Así que puedes preguntarte ¿qué estás buscando? Estás buscando cuántas acciones tienes mes a mes (se sabe de personas que perdieron algunas acciones que sabían que tenían solo un mes antes).
A continuación, mira todas y cada una de las comisiones que se cobran y que quizás ni siquiera conozcas. Estás buscando cualquier transacción que sepas que has realizado y que pueda faltar o que los números hayan cambiado. Si bien esto puede sonar muy mal y bastante exagerado, te aseguro que es necesario. Lamentablemente, hemos visto brokers sin escrúpulos ocultar acciones e incluso cambiar la cantidad de acciones en una cuenta. Esta es una forma segura de ver si un broker es honesto o no. Si algo así sucediera deberíamos mover nuestro dinero al instante. Una vez que hayas cambiado de broker, busca cualquier recurso legal basado en las leyes de tu país si es necesario. No vale la pena luchar por ciertas cantidades, pero al menos ya no estarás con ese broker. Si bien este es un ejemplo extremo, también podemos usarlo para averiguar la lista restringida de valores que un broker puede no permitirte operar abiertamente. Lo que salió a la luz para muchos de nosotros fue que de repente descubrimos que las acciones con mayor movimiento no estaban disponibles para operar porque ahora estaban restringidas. Muchos brokers legítimos excusaron fácilmente esa lista restringida y, sin embargo, para aquellos de nosotros que hacemos trading o invertimos, nos encontramos en el lado perdedor sin que fuera culpa nuestra porque cuando entramos en el momento adecuado, nuestra salida estaba bloqueada. Hay algunos brokers que incluso cobran comisiones adicionales además de las habituales solo para operar las opciones de estas acciones. Si bien esto está bien si necesitas hablar con una persona por teléfono, es una práctica imperdonable hacerlo en línea. Algunas reglas impuestas, como la necesidad de hablar con un broker para cerrar una posición abierta de opciones y, en muchos casos, el costo de hablar por teléfono anulaba parte e incluso la totalidad de las ganancias obtenidas en esa operación de opciones. Queremos eliminar a estos brokers con seguridad y esto nos lleva al paso 2.
DEMASIADAS CUENTAS
Es fácil registrarse y depositar fondos en una cuenta. El proceso toma unos minutos para completar algunos formularios que vinculan tu número de cuenta y así poder operar con este broker. Tuve que hacer una pequeña selección de todas las diferentes cuentas de corretaje que tenía y, para mi asombro, había algunas de las que casi me había olvidado. A través de fusiones y compras, descubrí que un par de cuentas de corretaje que tenía ahora se migraron a otra empresa de trading. Cuentas de opciones antiguas seguidas de numerosas cuentas antiguas de brokers de divisas, solo por nombrar algunas. Lo mejor de todo es que a la mayoría de estas cuentas les quedaba muy poco de capital. Sin importar cuánto hice un balance de cada uno de ellos y decidí cerrar o quedarme con las que me eran útiles.
El siguiente paso es echar un vistazo a todas tus cuentas de corretaje, independientemente de lo que operes. Es fácil descubrir que tienes varias cuentas de corretaje, cuentas de opciones, un par de cuentas de divisas diferentes, algunas cuentas de negociación de bonos y algunas cuentas de negociación de criptomonedas. Tener varias cuentas de trading es ineficiente y, a menudo, puede ser confuso y tedioso. Una buena idea aquí es consolidar. No estoy sugiriendo que decidas fusionar todas tus cuentas en una sola cuenta de corretaje que te permita negociar todos estos valores diferentes. Si bien no hay duda de que esto es una ventaja, tampoco deseamos fusionar varias cuentas en una sola simplemente por simplicidad. Si bien la simplicidad de tener el capital e inversiones en un solo lugar hace que sea mucho más fácil de monitorear, existe el beneficio de tal vez mantener acciones, opciones y bonos en un tipo de firma de corretaje, las criptomonedas, futuros y divisas en otra firma, de esa manera podemos asignar capital de manera más eficiente y fácil y concentrarse mejor en nuestras inversiones. Esto también es mucho más fácil de monitorear y tomar mejores decisiones al hacer trading. Piensa en esto si todas tus inversiones están en un solo lugar, será muy confuso porque no todos tus activos, o muy rara vez, subirán al mismo tiempo. Cuando concentras tus inversiones, puedes ver cuáles están funcionando bien y cuáles no. Si tus operaciones de criptomonedas y divisas están cayendo, pero tus acciones y bonos están funcionando bien, esto hace que sea más fácil concentrarse en la cuenta de criptomonedas y divisas, tal vez necesitas microgestionar tus operaciones un poco más en esa cuenta y menos en las acciones y bonos.
Fusionar inversiones similares también te permitirá diversificar mejor tu cartera. Si bien parece un contrasentido, no hay duda de que cuando tienes una gran cartera de diferentes valores, se vuelve más difícil ver cuántos de los mismos sectores tenemos. Es posible que tengamos una posición sobreponderada en finanzas en nuestra cartera de acciones, pero es más difícil ver y solucionar esto cuando también puedes tener muchas operaciones del mismo tipo, bien sean divisas o criptomonedas. Consolida tus inversiones y verás que gestionarlas no solo es más fácil sino también más claro para ayudarte a navegar hacia una cartera más diversificada. Ten esto en cuenta también cuando se trata de fondos. Vuelve a verificar las comisiones que cobran y elimina las de mayor costo. Esto es tan importante que requiere un artículo completo sobre ello.
La práctica hace la perfección
Cuidarse a sí mismo como trader o inversor también significa facilitar el trading y una de las herramientas perdidas u olvidadas por los traders e inversores avanzados es la cuenta demo. Una vez que has estado operando por un tiempo, ya no te preocupas por la necesidad de practicar, pero esto es incorrecto. Es demasiado fácil hacer una operación en una posición especulativa de acciones, criptomonedas o divisas, no saber nada al respecto y de repente encontrarte sobre ponderando esta operación especulativa. Cuando empezamos, se nos aconsejó a todos que abriéramos una cuenta de demostración y practicáramos. Bueno, en el camino, a medida que crecía nuestra confianza, nos deshicimos y nos olvidamos de la necesidad de cuentas de práctica. Existen plataformas de trading que te permiten utilizar la plataforma con una cuenta demo. Puedes asignar la cantidad de dinero en esa cuenta y puedes probar diferentes ideas y estrategias de trading. Puedes seguir ciertas inversiones, lo que te permite tener una mejor idea de cómo se opera ese valor.
El dimensionamiento de la posición es fundamental para mantenerse en el juego de las inversiones y el trading, así que no hay mejor manera de practicar el dimensionamiento de la posición que en una cuenta de demostración. Una vez que tengamos más éxito con nuestras inversiones y operaciones, podemos tener fácilmente tendencia a aumentar el tamaño de nuestras operaciones, no en proporción directa al tamaño de nuestra cuenta, sino a nuestro nivel actual de éxito. Una cuenta demo te permite jugar con el tamaño de tu posición sin hacerte daño. ¿Estás utilizando demasiado apalancamiento en Forex y no lo suficiente en acciones? Estas preguntas se pueden responder fácilmente dentro de una cuenta demo. Sé que algunos de vosotros necesitáis usar dinero real para que la operación se considere real o para que se tome en serio. Así que abre otra cuenta con tu broker favorito como cuenta de práctica pero con dinero real. Esto no es un impedimento para que casi todos los brokers te permitan abrir otra cuenta. Luego puedes financiarla con un poco de capital y hacer trading y practicar de la manera que lo harías sabiendo muy bien que se trata de dinero real, por lo que los resultados son reales.
Llevar un diario es clave
Una última cosa a tener en cuenta es el diario. No me extenderé mucho aquí porque conozco traders que juran que llevar un diario los salvó y los hizo mejores inversores y traders. También conozco a muchos que nunca lo han usado y les va bien. En lugar de mirar el diario de la misma manera que todos los demás cuando se trata de hacer trading, ¿por qué no usar el diario más o menos para mantener sus ideas enfocadas? Todos hemos llegado a un punto en el que un día, después de un fin de semana largo y un lunes aturdido por la mañana, tenemos una posición vendedora subiendo con fuerza, pero no podemos recordar por qué la abrimos.
En casos como ese, tener un diario para anotar por qué estamos en una posición puede ser fundamental. Puede ser tan simple como que la empresa está pagando un dividendo especial en unos pocos días y compramos justo antes de la fecha ex-dividendo para capturar ese dividendo especial. Podríamos haber comprado una opción el viernes justo antes de la publicación de ganancias o posibles noticias el lunes por la mañana. Simplemente anotar algunos puntos clave sobre la operación o nuestra estrategia en la operación, así como cuáles son las expectativas con respecto a la operación o la inversión, puede ayudar a mantener todo claro. Esto también nos permite mantener mejor separadas nuestras ideas de trading e inversión. Todos hemos escuchado la frase «Nunca convierta una inversión en una operación y nunca convierta una operación en una inversión». Este es un gran consejo que es fácil de ignorar. Me resulta mucho más difícil racionalizar una operación en una inversión cuando lo tengo en papel o en mi pantalla diciéndome exactamente por qué entré en la operación en primer lugar.
Así que llevar un diario puede ser tan simple o tan complejo como quieras hacerlo. Cuando opero con opciones, uso un diario para ver en qué DELTA entre a la posición y lo controlo a medida que avanza la operación. Es posible que haya entrado en una operación con un DELTA de 30 y ahora la acción se ha movido mucho, ahora tiene un DELTA de 50, sabiendo qué DELTA obtuve me permitirá realizar un mejor seguimiento de las ganancias o pérdidas. Una vez más, el diario no necesita ser detallado de ninguna manera, me parece absolutamente aburrido escribir muchas cosas. Lo mantengo simple con solo algunos puntos importantes sobre el trading o la inversión que hice en ese momento. Como dije antes, es posible que encuentre inútil escribir un diario o no si no lo ha probado, por lo que puede encontrarlo valioso.
Tomarse un poco de tiempo para sentarse y revisar sus operaciones es una buena idea y todos deberíamos hacerlo al menos una vez al mes. Mirar y estar al tanto de las declaraciones puede parecer laborioso y sin sentido, pero es como un seguro que no lo necesitas ni lo quieres hasta que descubres que debes tenerlo. Vimos durante el confinamiento global que muchas firmas de corretaje que creíamos confiables estaban lejos de serlo. Una vez al mes, descarga esa declaración, con suerte nunca la necesitarás. La consolidación de todas esas cuentas de trading en una o solo un par hará que tu vida, al hacer trading, sea mucho más sencilla. Con eso viene el diario. No existen reglas estrictas y rápidas ni debes preocuparte por cómo otro inversor o trader decide escribir un diario. Esto es algo personal que puedes adaptar fácilmente a tu estilo. La conclusión más importante es simplemente que nunca confíes ni creas que ningún broker o banco tiene en mente los mejores deseos para tu cuenta, en lugar de eso, vigílalas y, con suerte, verás que es un algo aburrido que se realiza una vez al mes simplemente descargando estados de cuenta y revisándolos. Recuerda que nadie se preocupará por tu dinero o cuenta como tú lo harás.