- El Bitcoin no viene con manual de instrucciones, y muchos proveedores de servicios de criptomonedas han tenido tarifas muy altas o una seguridad deficiente que ha resultado en el robo o la pérdida de las criptomonedas de los clientes.
- La ciberseguridad es un gran problema en el mundo actual y especialmente espinoso para los inversores en criptomonedas.
- Mis ideas sobre cómo tener Bitcoins de forma segura, ya sea a través de un mercado de criptomonedas o un producto negociado en bolsa.
Hace unos meses, The New Yorker describió a James Howells, un hombre de Gales que es famoso en el mundo de las criptomonedas por tirar accidentalmente un disco duro con 500 millones de USD en Bitcoin ( BTC-USD ). Sigue intentando convencer a la ciudad de que le permitan buscar en el vertedero y desbloquear sus millones de dólares. Hasta ahora, no ha tenido suerte. Howells no está solo. Stefan Thomas, un programador de San Francisco, solo tiene 2 intentos de contraseña más (con aproximadamente $ 250 millones) o sus datos se borrarán para siempre.
Perder Bitcoins es una cosa, pero que te lo roben es otra. La semana pasada, el Departamento de Justicia de EE. UU. arrestó a una pareja de Nueva York acusada de lavar miles de millones en Bitcoin robados. También en el metro de Nueva York, » Baby Al Capone » Ellis Pinsky fue demandado por un ejecutivo de tecnología de Silicon Valley por usar sim-swapping para robar alrededor de $ 25 millones en criptomonedas. Las historias siguen y siguen, y personalmente también conozco a algunas personas que han perdido criptomonedas o se las han robado. Aprender de sus errores es bueno, pero aprender de los errores de otras personas es mucho mejor. A medida que la industria de las criptomonedas ha madurado, los riesgos de este tipo de artimañas se han reducido enormemente si se toman las precauciones adecuadas, pero vale la pena comprender el panorama para poder poseer criptomonedas de manera segura y sin pagar comisiones excesivas.
Cómo tener Bitcoins en cartera
Si eres completamente nuevo en criptomonedas y te preguntas «¿Cómo se compra un Bitcoin?» la respuesta simple es que abre una cuenta en un exchange o mercado de criptomonedas, deposita efectivo, compra Bitcoin y ya está. Si hace esto, es importante que comprenda la estructura de comisiones y las implicaciones de seguridad cibernética de donde se está metiendo, para que no lo estafen, pierda o le roben su Bitcoin.
Los inversores también tienen la opción de comprar el ETF ProShares Bitcoin Strategy ( BITO ) o el Grayscale Bitcoin Trust ( OTC:GBTC ), que también ha presentado una solicitud para convertirse en el primer ETF de Bitcoin al contado. GBTC es especialmente interesante debido a una operación única impulsada por eventos en la que muchas personas están interesadas, que es el 24% de descuento en el valor liquidativo del fondo. Si el gobierno aprueba la conversión del ETF, creo que sería bueno para los inversores que desean una forma fácil, segura y de bajo estrés de poseer criptomonedas, y beneficiaría a los titulares de GBTC que compraron acciones por debajo del NAV.
¿Cuáles son las plataformas más seguras para comprar Bitcoin?
En el sistema bancario tradicional, más grande es casi siempre mejor desde el punto de vista de la seguridad de los depositantes. De hecho, la frase «demasiado grande para quebrar» surgió porque los bancos más grandes del mundo son demasiado importantes sistemáticamente para permitir que los depositantes pierdan dinero. En general, esto también es cierto para las criptomonedas, probablemente no desee invertir demasiado dinero en un pequeño Exchange de criptomonedas en el extranjero. Sin embargo, una diferencia clave entre los bancos tradicionales y las criptomonedas es que la mayoría de los exchanges de criptomonedas obtienen dinero del corretaje (es decir, clientes que compran y venden) en lugar de tomar depósitos y prestarlos, por lo que las tarifas son tan importantes. Aún así, para reducir la probabilidad de fraude o trampas, recomendaría ceñirse a los 10-15 intercambios más grandes por volumen.
En la actualidad, estos son los 5 intercambios de criptomonedas más grandes por volumen .
- Binance
- base de monedas
- FTX
- kraken
- huobi mundial
Binance es el intercambio de criptomonedas más grande del mundo. Binance es grande en Asia, pero fue prohibido en los EE. UU. y el Reino Unido por lavado de dinero y problemas fiscales. Su bolsa regulada por los EE. UU. recientemente reabierta es bastante pequeña. En lo que respecta a los fondos de los clientes, creo que se puede confiar en Binance, pero si estás en los EE. UU., pasaría de Binance dada la controversia. Huobi también está orientado a Asia y no acepta clientes estadounidenses.
Coinbase ( COIN ) fue el primer mercado conocido de este tipo para la mayoría de los inversores estadounidenses. Hice mi primera compra de Bitcoin en Coinbase en 2016, pero la vendí demasiado pronto. Coinbase tiene dos modelos, la plataforma principal Coinbase, que es fácil de usar pero costosa, y Coinbase Pro, que es una plataforma más sofisticada con tarifas más bajas y una curva de aprendizaje más pronunciada. Coinbase es una opción viable.
FTX también fue prohibida en los EE. UU., pero reabrió una pequeña plataforma orientada a los EE. UU. Son más conocidos por patrocinar el estadio donde juegan los Miami Heat (anteriormente, el American Airlines Arena). Tanto Coinbase como FTX también pagaron los anuncios de la Super Bowl, lo que aumentó su visibilidad pública.
En mi opinión, Kraken es el mejor de este grupo porque tienen tarifas más bajas (los anuncios de la Super Bowl deben pagarse de alguna manera) y me gusta su enfoque en la seguridad cibernética. Al igual que Coinbase, Kraken también tiene dos modelos, Kraken y Kraken Pro. El equipo de Kraken no compró un anuncio de la Super Bowl, pero su director general acudió a Bloomberg a la semana siguiente para hablar sobre la industria, lo que destaca algunas de las diferencias culturales entre las empresas. Coinbase tuvo algunos problemas ampliamente publicitados con los hackers, donde a 6.000 clientes les robaron sus criptomonedas en un solo ataque el año pasado. Desde entonces, han reforzado su seguridad, pero esto no debería haber sucedido nuncar. Kraken parece ser para el mundo de las criptomonedas lo que Interactive Brokers ( IBKR ) es para el mundo del trading de acciones. Las tarifas típicas para el trading de criptomonedas son bastante altas (una comisión del 1 % al 1,5 % por lado parece estar en la media), lo que destaca la necesidad de una plataforma profesional con comisiones bajas.
Por último, otro Exchange de criptomonedas, el que yo personalmente he usado, es BlockFi. BlockFi ofreció pagar intereses sobre las criptomonedas, lo cual es una idea novedosa. El problema fue que tergiversaron el nivel de riesgo que estaban asumiendo al ofrecer criptopréstamos, lo que recientemente condujo a una multa civil de $100 millones. Nadie perdió dinero como resultado de esto, y el capital social sustancial de BlockFi habría estado en riesgo antes que el dinero de los depositantes. Puede leer la parte de la SEC de la multa aquí. Por lo que vale, BlockFi en realidad es un intercambio bastante bueno (recuerde que los grandes bancos también se meten en problemas todo el tiempo), pero su programa de rendimiento ahora se ha cerrado, que era la razón de ser para poner dinero con ellos en lugar de uno de sus mayores competidores.
Por último, tenga en cuenta que poseer criptomonedas no significa que será robada o perdida sin poder remediarlo. Sin embargo, hay mucha volatilidad en este mercado que puede manejar tomando posiciones pequeñas, y hay muchos riesgos con los exchanges, la ciberseguridad y otros que deben gestionarse adecuadamente para que tenga un éxito duradero.
Ciberseguridad 101
De todos los problemas que enfrentan los criptoinversores, la ciberseguridad es probablemente el menos entendido y el más importante.
Si configura una cuenta en Coinbase, por ejemplo, tendrá un nombre de usuario y una contraseña, como lo haría con cualquier cuenta en línea. Pero hoy en día, millones de nombres de usuario y contraseñas están a la venta en la web oscura por unos pocos dólares cada uno. Incluso su identidad se puede comprar y vender por unos pocos dólares. Blake Hall, el fundador de ID.me, afirmó el año pasado que $ 400 mil millones, casi el 50% de todo el dinero gastado por los efectos del desempleo que autorizó el gobierno federal debido a la pandemia, fue robado por delincuentes. El número parece ser un poco alto, pero un informe de la Casa Blanca colocó el número en un 18,7% más bajo pero aún muy problemático.
Como resultado de esto, se han realizado grandes inversiones en ciberseguridad en los últimos años. La típica primera línea de defensa contra esto es la autenticación de dos factores (2FA). Por lo general, esto significa que cuando inicie sesión en su cuenta bancaria o de corretaje, recibirá un mensaje de texto y tendrá que escribir el código que le dieron. Los primeros brokers de criptomonedas a menudo hacían que 2FA fuera opcional, lo cual es muy peligroso. La 2FA generalmente ya no es opcional debido a los aumentos en la cantidad de piratería que ocurre regularmente.
No solo debe tener una 2FA habilitada para todos sus bancos y casas de bolsa, sino que también debe habilitarlo en sus cuentas de correo electrónico y redes sociales cuando inicie sesión desde un dispositivo que no sea el suyo. Por lo general, esto evitará que su correo electrónico sea controlado de forma remota, así como sus cuentas de redes sociales. En el último año, he visto cómo piratearon las redes sociales de un par de docenas de conocidos, y generalmente se usan para publicar esquemas Ponzi relacionados con criptomonedas u otro tipo de spam.
Cuando se trata de dinero, a menudo querrá ir un paso más allá. A menudo, todo lo que los delincuentes tienen que hacer es sobornar a los empleados que ganan el salario mínimo en las tiendas de teléfonos móviles para que les den acceso al número de teléfono de un objetivo, que utilizan para acceder a sus cuentas de criptomonedas y sacar el dinero. Para responder a esto, muchos exchanges de criptomonedas han habilitado aplicaciones de autenticación como Google Authenticator, que niegan a los posibles estafadores que usan la misma sim. Google Authenticator me causó problemas cuando vendí mi teléfono y no pude acceder a BlockFi, pero obtuve acceso a la cuenta usando ese servicio ID.me. Por supuesto, también hay otras cosas de las que hay que estar atento, como las estafas de phishing sofisticadas.
Para ser claros, la mayoría de las personas nunca serán víctimas de un robo cibernético no reembolsado. He tenido varias rondas de fraude en mis cuentas de tarjetas de crédito a lo largo de los años, pero pude hacer que mi banco me reembolsara. Las criptomonedas requieren un poco más de precaución debido al hecho de que los cargos no se pueden revertir. Esto no es necesariamente algo por lo que deba estar paranoico, pero no importa quién sea, debe revisar sus bancos, casas de bolsa, correo electrónico y especialmente cuentas de criptomonedas para tomar todas las contramedidas comercialmente razonables contra el fraude y el robo. Si está leyendo esto, lo más probable es que su riesgo de ser pirateado sea menor que el de un CEO de tecnología, pero ser prevenidos nos puede ahorrar muchos problemas. Las personas que invirtieron su dinero sabiamente no aparecen en los titulares, pero los estafadores siempre lo hacen.
Conclusión: la mejor manera de tener criptomonedas
Tener Bitcoins directamente tiene la clara ventaja de evitar las tarifas recurrentes que cobran los ETF. Sin embargo, si no se preocupa por la seguridad, es mucho más probable que sea víctima de un delito cibernético que en el sistema financiero tradicional. En los exchanges de criptomonedas, a veces el énfasis en la seguridad giraba demasiado en la otra dirección y causaba que las personas quedaran bloqueadas para siempre para acceder a sus criptomonedas, lo que efectivamente conducía al mismo resultado que si se la robaran. Hoy en día, los principales corredores de criptomonedas como Kraken Pro y Coinbase Pro ofrecen un buen equilibrio entre ciberseguridad y accesibilidad.
Dicho esto, mi forma favorita de poseer criptomonedas en este momento es comprar Grayscale Bitcoin Trust, que ofrece un descuento del 24 % en su valor de activo neto en BTC y un claro catalizador para cerrarlo al 0 % en el esfuerzo continuo por convertirlo en un ETF.